专属商业养老保险仍具发展潜力-凯发k8国际

专属商业养老保险仍具发展潜力

2024-01-19 06:53 来源:中国证券报

  近日,专属商业养老保险2023年结算利率陆续出炉。中国证券报记者梳理发现,目前已披露的16款专属商业养老保险产品中,稳健型账户的结算利率在2.1%-4.15%区间,进取型账户的结算利率在2.5%-4.25%区间,较2022年同期有所下降。

  业内人士认为,专属商业养老保险收益率较为稳健,且此类产品缴费较为灵活,仍具有竞争优势。随着养老保险市场潜在需求增加,专属商业养老保险仍有发展前景。

  结算利率下降

  根据专属商业养老保险的产品设计,此类产品采取“保底 浮动”的收益模式,有稳健型账户和进取型账户可供投保人选择。

  中国证券报记者统计发现,在16款专属商业养老保险产品中,稳健型账户2023年结算利率在2.1%-4.15%区间,平均结算利率为3.54%。其中,国民养老的国民共同富裕稳健型账户结算利率最高,为4.15%,新华养老的盈佳人生稳健型账户结算利率为4%,其余多数产品稳健型账户结算利率在3%-4%区间。

  进取型账户2023年结算利率在2.5%-4.25%区间,平均结算利率为3.72%。其中,国民养老的国民共同富裕进取型账户结算利率为4.25%,位居榜首。还有太平人寿的太平岁岁金生、人保寿险的福寿年年、太保寿险的太保易生福b款、泰康人寿的泰康臻享百岁b款等多只产品的进取型账户结算利率为4%。

  整体来看,无论是稳健型账户还是进取型账户,专属商业养老保险产品2023年的结算利率均较2022年同期有所下降,2022年时5%的结算利率已不见踪影。

  星图金融研究院研究员黄大智认为,结算利率下调是近两年的行业趋势。无论是专属商业养老保险,还是万能险等产品结算利率整体都在下调。2023年,受债券利率下行、权益市场波动等因素影响,保险机构投资端收益出现下滑,进而传导到负债端,保险产品的结算利率有所下调。

  长期投资优势明显

  尽管结算利率有所下降,但业内人士认为,这一结算利率较为稳健,相对具有竞争力,且专属商业养老保险具有缴费较为灵活等特点,产品仍具优势。

  北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示,尽管结算利率下降,但专属商业养老保险通常以稳健投资为主,相对于高风险高回报的其他产品,仍具备较高的稳定性优势。并且养老保险产品通常注重长期规划,长期投资优势更明显,较为适合追求稳健长期收益的投资者。

  记者调研了解到,专属商业养老保险缴费形式较为灵活,投保人可选择趸缴、定期或不定期追加保费,这一特点受不少投保人青睐。“我在支付宝投保了一份专属商业养老保险产品,首次投保缴了10万元,后续打算根据经济情况不定期追加保费,为未来的养老提前储备资金。”湖南的赵女士告诉记者。

  根据1月16日金融监管总局发布的文章,专属养老保险保单件数约74万件,积累的养老准备金超过106亿元。其中,新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过8万件,件均养老准备金超过4000元。

  再迎政策支持

  2021年5月,原银保监会决定开展专属商业养老保险试点,2023年10月,专属商业养老保险从试点转为常态化业务。业内人士认为,在人口老龄化趋势下,养老保险市场潜在需求增加,专属商业养老保险仍有发展前景。

  值得一提的是,近日,专属商业养老保险再迎政策支持。1月15日,国务院办公厅印发的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》提出,丰富个人养老金产品,推进专属商业养老保险发展。

  杨帆认为,在人口老龄化趋势下,养老保险市场潜在需求增加,专属商业养老保险发展具有潜力。建议保险公司根据市场变化不断调整策略,寻求更为灵活的投资组合,以提高收益水平。同时注重产品创新和客户教育,提高产品的灵活性、透明度和用户体验,以满足不同投资者的需求。

  此外,有业内人士认为,随着专属商业养老保险常态化运营,养老保险需求进一步释放,大型险企有望获得更多机会。国泰君安非银金融首席分析师刘欣琦认为,专属商业养老保险的领取可衔接养老、护理等服务,这将打通保险公司从为客户“赚取养老金”到“运用养老金”的长期财富管理规划,有望利好具备“产品 服务”体系布局更成熟的大型险企。本报记者 陈露

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(责任编辑:蒋柠潞)
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